|
Le prêt hypothécaire?
Formules et casse-tête chinois!
Vous l’aurez compris en lisant le titre de cet index ! En 25 ans j’ai vu les banquiers se casser la tête pour créer mille et une formules ; les unes plus compliquées que les autres et parfois ces dernières ne sont pas réfléchie dans l’intérêt du client mais bien dans l’intérêt de celui qui les crées.
- Bref je vais essayer en quelques lignes de vous débroussailler le chemin en sachant que l’idéal sera de nous rencontrer dans les meilleurs délais pour vous guider vers la meilleure solution de prêt hypothécaire.
- L’annuité constante:
est la formule la plus rencontrée sur les marchés. Vous payez une même mensualité pendant la durée (fixe) de votre crédit. Cette mensualité est composée d’intérêts et de capital.
- L’amortissement constant de capital:
est une formule plus rare dont la charge est plus lourde au départ mais dont le coût total est moins onéreux pour le consommateur. Vous avez une charge mensuelle de capital identique et une charge en intérêt dégressive. Donc votre mensualité est dégressive dès la deuxième mensualité.
- Le terme fixe:
vous payez mensuellement une charge en intérêt et rembourser le capital en une seule fois au terme du crédit.
- Taux fixe et taux variable:
vous avez dans toutes ces formules des taux qui restent fixes pendant toute la durée de votre crédit et d’autres où le taux est variable tous les ans ; tous les 3 ans, tous les 5 ans etc.
- Cap - floor:
la variabilité à la hausse et à la baisse est plafonnée. Par exemple le cap est de 2% cela signifie que le taux de base ne pourra pas être majoré de plus de 2% sur toute la durée du crédit.
- Amortissement progressif de capital:
cette formule permet de démarrer votre prêt hypothécaire avec une charge légère au départ qui croît de mois en mois. Elle permet éventuellement d’assumer en parallèle la charge d’un prêt à tempérament ou un financement.
- Mixte:
il est également possible de trouver un banquier qui mixte les deux formules de prêt hypothécaire. Vous avez dans la première partie du prêt un terme fixe suivi ensuite d’un prêt par annuité constante. On peut également envisager de panacher dès le départ entre les deux formules.
Mais comme je le dis à chaque fois rien de tel que de prendre le temps d’un rendez-vous avec l’un de nos conseillers afin d’étudier vos possibilités en matière de prêt hypothécaire et d’être informé correctement. |
